发展普惠金融，人才是关键。2024年初，浙江省政府出台《开展省域技能型社会建设的指导意见》，省委“新春第一会”也提出要“全面加强‘三支队伍’建设”。国家金融监督管理总局浙江监管局在前期台州试点经验的基础上，联合省人力社保厅、省地方金融管理局印发《关于金融服务省域技能型社会建设的通知》，通过13条措施推动建立覆盖技能人才全周期的综合金融服务体系，为技能人才成长成才、创业致富提供金融支持和保障。相关政策落地几何？日前，记者前往政策试点先行地——浙江台州，进行了实地探访。
金融助力下的技能共富
走进位于台州的天台农商银行，一位非遗技师展示起绝活：面团在手中几经捏、搓、揉、掀，再用小竹刀灵巧地点、切、刻、划，塑成身、手、首，披上发饰和衣裳，一件逼真的面塑作品便诞生了……如果不说，你很难想象，银行还成了技能展示的驿站。
正在表演的是台州市工艺美术大师刘存昶，也是非遗“捏糕花”项目的传承人。16岁进入酒店学习厨艺的刘存昶，工作中开始接触食品雕刻，并开启了“雕刻”的人生。
刘存昶正在银行网点做非遗展示
“都说凭本事吃饭，现在凭本事还能贷款！”刘存昶将技艺融入到了菜品中，还凭借技能申请到了天台农商银行100万元的“技能共富工匠贷”。现在，他在当地开了一家名为“印象天台”的主题餐厅，生意十分红火。
融资难、融资慢和融资贵，曾经是摆在技能人才面前的难题。此前，工艺美术大师齐晓东通过“技能共富贷”拿到了30万元，在天台创办了根雕工作室，以师带徒传授技能技艺。他说，想不到自己也有专属的贷款产品。
如何让“技能创富”成为现实？
天台农商银行作为地方金融主力军，主动对接县人社局、总工会，推出“技能共富贷”系列金融产品，当地还成立工作专班，打通并优化“技能共富贷”的办理流程：依托数字化平台，通过大数据分析和智能匹配，形成技能人才白名单，技能人才可以实现小额贷款“线上办”。据悉，三级及以上技能人才可享受信用贷款额度100万元，经营性贷款额度最高1000万元，高技能等级享受高优惠待遇利率最低低至3.3%。
作为率先试点推广“技能共富贷”专项信贷产品的台州，当地通过细分产品“工匠贷”“企业贷”“产业贷”，分别支持有技能等级证书的工匠、技能创富型企业和各类技能产业经营者。截至2024年2月末，台州银行机构已为全市技能人才和技能创富型企业的贷款余额26.62亿元。
不仅如此，当地还打造技能共富驿站，通过沉浸式的体验空间，将技能共富驿站作为技能文化的“宣传阵地”、技能工匠的“培育基地”、技能才艺的“展示窗口”，这便是文章开头出现的，让记者称奇的那一幕。
助农增收里的乡村密码
一路走，一路看。随后，记者来到了天台县赤城街道的塔后村。
“搁二十年前，这里还是个穷山村，房屋破旧，连条正经的路都没有。大伙儿想要出去，需要翻几座山出村，花费大半天时间，更别说人过来旅游了。”塔后村党总支书记陈孝形感慨，塔后村现在游人如织，少不了农商银行的资金支持。
2012年冬天，是塔后村新农村改造的关键时期。经过一年的改造，新村初具规模。年关临近，各项工程款待结，正是资金周转的困难时期。然而，村经济合作社资金也所剩无几，新农村改造项目一度陷入停滞。
紧要关头，天台农商银行的客户经理在走访过程中了解到资金难题，第一时间上门走访调查，在农历新年前夕成功发放1000万元贷款。
故事并没有结束。村里这么美，既然农房都改造了，为何不趁机做做民宿？2014年，塔后村借机决定打造“景中村”，按农家乐的要求来建设新村，对全村农房的外立面进行改造，还制定精品民宿发展规划。
塔后村的民宿
陈孝银便是在一次偶然的机会中，了解到农商银行创新推出的“民宿贷”产品——不仅不用抵押而且放款快。在农商银行的资金支持下，陈孝银果断放下运输工作，将自家房子改造成“上岙里”民宿，成为村里第一批啃“螃蟹”的人，也是天台县第一张民宿营业执照的拥有者。
面对民宿产业普遍存在的“投资时间短、回报期间长”和“投资难以形成有效资产”的问题，天台农商银行在整村授信的基础上创新贷款产品，为村民量身定制纯信用、随借随还的“民宿贷”，有效解决塔后村村民无抵押的贷款问题。目前，已经为100户村民提供“民宿贷”资金2000余万元，助力农民创业增收。
如今，塔后村有70家民宿，客房500间，床位1000张，乡村酒店2家，休闲农庄1家，农家乐餐饮6家，酒吧1家，书院2家。节假日这里“一房难求”，年收入在30万元—50万元的民宿已有10多家。
在台州，当地创新推出专项产品，鼓励银行机构根据农村带头人、农创客、新农人等客户群体创业展业特点，创新推出“农创贷”等多款专属贷款产品，提高授信额度、可灵活选择还款期限及方式，针对性满足乡村振兴人才融资需求。同时，台州大力推广“农户家庭资产负债表融资模式”，指导银行机构依法合规采集农户信息，编制农户家庭资产负债表，在农民普遍缺乏抵押物情况下，统筹考量各类农户家庭资产、收入、人品、荣誉等资信信息、无形资产和村两委公议授信情况，完善农户信用评价体系。
制造之都中的创新探索
有着“制造之都”美誉的台州，正积极打造专精特新示范城市，将培优企业与做强产业结合，分层培育“专精特新”企业群体。如何让金融更好服务制造业，实现供需精准对接和服务质效的提升？
飞达科技有限公司专注特种电缆的研发生产，该企业首创的氟氯化聚乙烯橡胶护套新能源机车电机控制线在产业链关键领域填补了国内空白，是博世、雅迪、大元泵业等知名品牌的主要供应商，也是第四批国家专精特新“小巨人”企业。
“我们每年投入销售额的3%—5%用于研发，但是研发成果可能要等三五年才能看见，资金压力一直都有。”该公司负责人施荣兵说，路桥农商银行的1500万元“惠企贷”，在很大程度上缓解了研发投入压力。
这是许多“专精特新”企业存在的痛点。路桥农商银行客户经理在走访中了解到企业的融资需求，及时给予足额信用贷款支持，助力企业产值超40000万元。
一直以来，路桥农商银行积极探索金融支持“专精特新”民营企业高质量发展的新举措。今年2月，该行在“高新贷”的基础上，面向台州市规上企业及“专精特新”企业创新推出专属信用贷款——“惠企贷”，单笔贷款金额高达2000万元，利率低至3.65%，以“借款纯信用、融资低成本、单户高金额”的特点精准支持企业日常生产经营与科技研发。目前，已支持市级以上专精特新企业23家，金额2.19亿元。
“专精特新”企业具有轻资产、缺乏传统抵押物等特点，对此，台州市各金融机构正探索通过政府增信、知识产权质押等方式，对接企业多元化融资需求，并降低融资成本，最大程度让利企业。
此外，当地还聚焦科技转化，创新推出“权易贷”，以专利权、商标权、软件著作权、版权等知识产权作质押，以接近抵质押贷款的优惠利率和30%的质押率提高知识产权转移转化效益，助力专精特新企业实现“知产”变“资产”。
生活圈里的数字化赋能
优惠、推广、便利收款、经营数据分析……台州银行打造的线上综合平台“生活圈”，正通过创新的商业模式，为社区商户和周边居民提供“一站式”的服务。
“生活圈”平台上，商户们可以免费入驻，通过平台向周边居民推送优惠券和活动信息。居民们只需通过手机定位，就可以轻松筛选出周边的商户，享受优惠购物、团购等服务。目前，“生活圈”平台已入驻15万家小零售商户，涵盖了餐饮、生鲜零售、购物、休闲娱乐等。
“以前销售农产品限制很多，现在在‘生活圈’上，我们的产品可以快速触达消费者，销售量也提高了。”记者随机走访的一位农户说。
“生活圈”依托线上“直播站”和线下“兴农站”，从乡间地头挑选农副产品，通过直播、短视频等新媒体渠道，赋能从事农、林、牧、渔行业的农户新零售能力，同时链接周边早餐店、理发店、水果店、面包店、小超市、美容院等，以新零售模式激活村居新产业。
线下的兴农站
不仅是农产品，通过“生活圈”平台实现线上销售和推广的产品还有很多。
万顺红糖在台州当地小有名气。这两年，万顺红糖通过收购村居种植的果蔗，发展乡村“甜蜜”游，开发研学基地，村民腰包越来越鼓。为了让老字号品牌被更多人熟知，万顺红糖徐老板把红糖放到了“生活圈”平台上直播吆喝，一次试水就卖出了上百单红糖。直播结束后，台州银行客户经理还将红糖上架到“生活圈”平台。下播后，网友能通过该平台进行购买。
此外，台州银行还打造了服务企业供应链的“生意圈”。供应链上游客户可以在“生意圈”平台免费搭建属于自己的微商城，把生意搬到线上。经销商则能随时随地一键进货、自主下单。如今，“生意圈”已为1.3万多家核心企业线上化赋能，帮助企业拓展了市场空间，也保障了他们在业务拓展过程中现金流的通畅。
“金融+场景”、“金融+行业”……台州银行“平台化”的理念，深化了与各行各业的合作。银行不再仅仅是一个提供金融服务的机构，更连接了各方资源，赋能各个行业。“生活圈”、“生意圈”向“生态圈”的演变，折射出面向未来的小微金融服务新图景。
“近年来，我们始终坚持在小微金融‘台州模式’的基石上深耕细作，持续推进普惠金融服务深化、细化、特色化发展，加强金融政策与各项政策协同，力争再出新成效、再上新台阶。”国家金融监督管理总局台州监管分局党委委员、副局长潘湖滨说。
来源：人民日报
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